Ar šeimos draudimas gali būti pritaikytas individualiems poreikiams?

Kiekvienos šeimos finansinė situacija, gyvenimo būdas ir atsakomybės skiriasi, todėl vienodas draudimo sprendimas negali vienodai tikti visiems. Vieni augina mažus vaikus, kiti turi ilgalaikių paskolų, treti rūpinasi vyresnio amžiaus artimaisiais, o kai kuriose šeimose didžiąją dalį pajamų uždirba vienas žmogus. Dėl šios priežasties šeimos draudimas turėtų būti vertinamas ne kaip standartinis paslaugų paketas, o kaip pagal konkrečius poreikius sudaroma finansinės apsaugos sistema.

Tinkamai pasirinktas draudimas gali padėti pasiruošti situacijoms, kurios smarkiai paveiktų šeimos pajamas ir kasdienį gyvenimą. Svarbiausia iš anksto įvertinti, kokios rizikos šeimai yra aktualiausios, kokio dydžio finansinės apsaugos reikėtų ir kiek ilgai ji turėtų galioti.

Nuo ko priklauso individualus draudimo sprendimas?

Pirmiausia reikėtų įvertinti šeimos sudėtį. Šeimai, auginančiai kelis mažamečius vaikus, gali būti svarbu užtikrinti pakankamą finansinę atramą netikėtų gyvenimo įvykių atveju jų priežiūrai, ugdymui ir kasdienėms išlaidoms. Tuo metu šeimai, kurioje vaikai jau savarankiški, gali būti aktualesnis turimų paskolų padengimas arba apsauga kritinės ligos ir darbingumo netekimo atvejais.

Didelę reikšmę turi ir šeimos pajamų struktūra. Kai abu partneriai gauna panašias pajamas, vieno žmogaus nedarbingumas ar netektis turėtų rimtų pasekmių, tačiau šeima galėtų iš dalies remtis kito partnerio atlyginimu. Jei didžiąją dalį pajamų uždirba vienas asmuo, jo draudimo suma paprastai turėtų būti didesnė, nes finansinė rizika šeimai yra reikšmingesnė.

Taip pat verta įvertinti būsto paskolą, automobilio lizingą, vartojimo kreditus ir kitus ilgalaikius įsipareigojimus. Draudimo suma gali būti apskaičiuojama taip, kad nelaimės atveju šeima galėtų padengti bent svarbiausias skolas ir neprarastų gyvenamosios vietos.

Kaip nustatoma tinkama draudimo suma?

Draudimo suma neturėtų būti pasirenkama atsitiktinai. Ji gali būti siejama su likusia būsto paskolos dalimi, kelių metų šeimos pajamomis, vaikų išlaikymo poreikiais ar kitais numatytais kaštais.

Pavyzdžiui, jei šeima turi 70 000 eurų būsto paskolą ir du mažamečius vaikus, vien paskolos likučio dydžio apsaugos gali nepakakti. Reikėtų įvertinti ir tai, kiek lėšų šeimai reikėtų kasdienėms išlaidoms, vaikų mokslams bei gyvenimo kokybei išlaikyti bent kelerius metus.

Svarbu atsižvelgti ir į turimas santaupas, investicijas bei kitą turtą. Jeigu šeima jau turi sukaupusi reikšmingą finansinį rezervą, draudimo suma gali būti mažesnė. Tačiau neturint santaupų, didesnė draudimo apsauga gali tapti svarbia finansinio stabilumo dalimi.

Ar galima pasirinkti skirtingas apsaugas šeimos nariams?

Individualus draudimas šeimai leidžia atsižvelgti į kiekvieno šeimos nario situaciją. Pavyzdžiui, pagrindiniam šeimos maitintojui gali būti pasirinkta didesnė gyvybės draudimo suma, o kitam sutuoktiniui svarbesnė apsauga kritinių ligų ar darbingumo netekimo atvejais.

Vaikams gali būti aktuali apsauga nuo traumų ir nelaimingų atsitikimų, nes aktyviai judant, sportuojant ar leidžiant laiką lauke padidėja įvairių sužalojimų tikimybė. Taigi nėra būtina visiems šeimos nariams išrinkti vienodas draudimo sąlygas.

Be pagrindinės gyvybės apsaugos, galima įvertinti papildomas rizikas ir sveikatos priežiūros galimybes:

• kritines ligas;

• nelaimingus atsitikimus;

• ilgalaikį arba nuolatinį darbingumo netekimą;

• gydymosi ir reabilitacijos išlaidas;

• nuotolines šeimos gydytojų konsultacijas.

Papildomos apsaugos turėtų būti pasirenkamos pagal realų poreikį, o ne vien dėl platesnio draudimo paketo. Kuo daugiau draudimo apsaugų įtraukiama, tuo didesnė gali būti mėnesinė įmoka, todėl svarbu rasti pusiausvyrą tarp draudimo apimties ir šeimos biudžeto.

Ar draudimo sąlygas galima keisti?

Šeimos poreikiai laikui bėgant keičiasi. Gimus vaikui, įsigijus būstą, pasikeitus pajamoms ar atsiradus naujiems finansiniams įsipareigojimams, anksčiau pasirinkta draudimo suma gali tapti nepakankama. Dėl to naudinga periodiškai peržiūrėti sutartį ir įvertinti, ar apsauga vis dar atitinka esamą situaciją.

Kai kuriais atvejais galima padidinti draudimo sumą, koreguoti sutarties laikotarpį, įtraukti papildomas apsaugas arba pakeisti draudžiamus asmenis. Sutartį rekomenduojama peržiūrėti bent kartą per kelerius metus arba po reikšmingų gyvenimo pokyčių.

Daugiau informacijos apie šeimai pritaikomą rizikinį gyvybės draudimą galima rasti adresu:  https://pzu.lt/rizikinis-draudimas/rizikinis-gyvybes-draudimas-jusu-seimai.

Kaip suderinti apsaugą su šeimos biudžetu?

Individualiai pritaikytas draudimas nebūtinai reiškia didelę mėnesinę įmoką. Galutinė kaina priklauso nuo apdraustųjų amžiaus, sveikatos būklės, draudimo sumos, sutarties trukmės ir pasirinktų papildomų apsaugų.

Jei šeimos biudžetas ribotas, pirmiausia verta pasirūpinti svarbiausia rizika – finansine apsauga mirties atveju. Vėliau, pasikeitus finansinėms galimybėms, sutartį galima papildyti kitomis apsaugomis. Svarbiau turėti poreikius atitinkančią bazinę apsaugą nei rinktis daug papildomų paslaugų, kurių įmokos taptų per didele finansine našta.

Taigi šeimos draudimas gali būti pritaikomas labai individualiai. Atsakingai įvertinus pajamas, įsipareigojimus, šeimos narių poreikius ir galimas rizikas, galima pasirinkti sprendimą, kuris suteiktų realią finansinę atramą sudėtingomis aplinkybėmis ir kartu atitiktų šeimos finansines galimybes.